原因是银行在担心房子抵押贷款的各种风险：四是对银行异地抵押房产情况不了解，对房地产价格认知存在严重偏差，不能及时了解抵押物价格动态情况。银行在抵押贷款业务办理及贷款管理过程中，应注意做好以下工作：所以大家想办理抵押经营贷，一定要提前做好规划！

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很多人有一个疑问：我已经把房子抵押给银行了，为什么银行还要查我的信用报告和银行对账单呢？ 银行担心什么？

原因是银行担心住房抵押贷款的各种风险：

如果处置房地产抵押贷款的收益不能完全偿还贷款本息，很可能会导致贷款本息的损失。 房地产处置收入不能覆盖贷款本息的主要原因包括：

首先，房地产抵押贷款评估价值虚高。 房价一旦下跌，就会有大麻烦。

二是房地产抵押贷款价格波动较大。 也就是说，在贷款期间，房产抵押品会贬值。 如果折旧超过30%，抵押人就有被切断的风险。

三是房产抵押物处置成本较高。

四是不了解异地银行抵押房产的情况，对房产价格的认识存在严重偏差，不能及时了解抵押物价格动态。

简介：住房抵押贷款作为保护银行资产权益的一种担保形式，在银行资产业务中占比较高。 鉴于抵押房产存在拆迁风险，分析如下：

1、风险分析

（一）房屋拆迁主要信用风险点

一是借款人恶意造成的风险。 主要表现在房屋拆迁过程中，银行机构未能及时获取房屋拆迁信息，借款人在获得拆迁补偿后恶意逃避债务。 当抵押品丢失时，银行未能及时采取有效的保全措施，导致银行贷款出现风险。

二是抵押权悬置带来的风险。 主要表现在拆迁期限内，抵押人与银行未达成产权调换房重新设立抵押合同，或用拆迁款清偿原有债务，导致房屋被拆迁。抵押人与银行之间的抵押合同或者抵押登记无效，银行的抵押债权悬空。 ，贷款带来风险。

三是拆迁补偿不足带来的风险。 主要表现是房屋拆迁补偿金额远低于贷款时房屋评估价值，导致拆迁补偿不足以偿还银行贷款，产生风险。

（二）信用风险相关法律分析

1、关于拆迁人通知抵押权人的义务。 多数银行机构将银行贷款风险归咎于拆迁方未能及时有效告知拆迁相关信息，导致贷款风险。 《城市房屋抵押管理办法》第三十八条规定：“因国家建设需要，将设有抵押权的房地产纳入拆迁范围的，担保人应当及时书面通知抵押权人；双方当事人抵押权可以重置。 房地产抵押时，债权债务也可以依法清偿，抵押合同终止。” 即房屋拆迁通知抵押权人的义务由保证人承担。 目前，《国有土地房屋征收与补偿条例》第十三条规定：“市、县级人民政府作出房屋征收决定后，应当及时公告。公告应当载明征收补偿费用。”规划及行政复议、行政诉讼权利等事项”，因此，抵押人和政府都有义务告知征收情况。 但银行机构作为贷款人，需要主动、主动掌握房屋拆迁信息。 如果不能及时获取房屋拆迁信息，银行机构需要对形成的信用风险承担相应的责任。

2、关于抵押权人的实物代位权。 《担保法》第五十八条及相关司法解释和《物权法》第一百七十四条规定：“抵押财产灭失、毁损或者被征收的，抵押权人可以支付保险费、赔偿金或者赔偿金。抵押财产灭失、毁损或者被征收，且抵押物所担保的债权尚未届满的，抵押权人可以请求人民法院对保险、赔偿金采取保全措施或者赔偿等等。” 即抵押权人只能以保险金、补偿金或者赔偿金对财产行使代位权。 也就是说，如果银行权益以其他方式得到保护，必须与债务人和抵押人签署相关协议。

二、相关风险提示

银行在办理抵押贷款业务和贷款管理过程中，应注意以下工作：

一是要进一步加强贷前调查，包括深入调查借款人资信和还款能力，特别是对抵押房屋权属、实际状况、流动性等情况的调查，确保银行信贷资产质量；

二是进一步严格贷后管理，认真监测借款人还款能力和还款意愿变化，定期检查抵质押物状况，密切关注抵质押物是否纳入拆迁计划。 对即将拆除的抵押房屋，要及时落实新的担保措施，确保担保充分、有效；

三是及时掌握当地房屋拆迁信息，加强与当地国土资源局、拆迁部门、规划国土部门、房产管理局、建设局等部门的联系与沟通，及时了解最新动态房屋拆迁信息，确保及早发现。 、早防治、早解决，把房屋拆迁带来的风险降到最低；

四是关注借款人的合同履约情况，督促借款人及时报告抵押房屋状况变化，获取借款人的履约承诺。 一旦发现抵押房屋已纳入拆迁范围或已被拆迁，应根据需要采取提前提取贷款、追加担保、更换抵押物等有效措施，最大限度降低信用风险。

因此，如果您想申请按揭商业贷款，一定要提前计划！