【25万亿存量房贷降息倒计时谁最受益】终于！中国人民银行在2023年8月31日定音存量房贷降息一事：9月25日起，商业银行可依法有序调整存量首套个人商业性住房贷款利率（文中简称“存量房贷利率”）。
【25万亿存量房贷降息倒计时谁最受益】终于！中国人民银行在2023年8月31日定音存量房贷降息一事：9月25日起，商业银行可依法有序调整存量首套个人商业性住房贷款利率（文中简称“存量房贷利率”）。
仅一周时间，9月7日，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行等主要银行“不约而同”发布了“存量房贷利率”调整和操作细节。
对比四大行及其它中小银行的存量房贷降息细则，哪些要点值得存量房贷措款人重点关注?4000万存量借款人，哪些人获益最大?
1、注重“因城施策”政策连贯性是此次存量房贷利率调整的基本原则。统一批量调整是“存量房贷利率”调整的另一个核心信息。
此次存量房贷新政吸取了过往的经验教训，政策发力更精准。在降低存量房贷借款人利息负担的同时，有效封堵了其它不符合条件的存量房贷借款人进行变相政策套利的各种漏洞，避免了因政策套利而出现的各种乱象，有效保障了市场公平秩序。
延续“因城施策”思路，降息与信用挂钩
各商业银行将自9月25日实施的“存量房贷利率”新政凸显了哪些重点信息？
基于存量房贷降息新政及实施细则，南方周末新金融中心研究员统计分析人民银行各分行发布的31个省（市、区）的存量房贷降息明细利率发现，存量房贷利率新政仍然强调“因城施策”。
在此基础上，均以当地首套住房贷款利率政策下限为调整下限。再具体到按揭人个体而言，则会出现不同时间段存量房贷利率调整幅度不一的情况。
注重“因城施策”政策连贯性是此次存量房贷利率调整的基本原则。以北京为例，2019年10月8日至2023年8月31日，“存量房贷利率”下限为LPR+55BP，此次调整后利率下限仍为LPR+55BP。当前5年期LPR为4.2%，即下限为4.75%。
再比如武汉，在2022年9月30日至2023年8月31日期间曾阶段性取消首套房贷款利率下限，显然该时间段贷款已享受利率优惠。因此，此时间段的“存量房贷利率”无需调整。
据接近监管的有关人士说法，据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。
2、“认房不认贷”政策将惠及的存量房贷借款人或是最大受益者。尽管商业银行“认房不认贷”实施细则尚需时日，但将有部分符合条件“二套转首套”借款人可以享受存量房贷利率优惠政策。
2023年8月，住建部、中国人民银行和国家金融监督管理总局联合印发通知，推动落实购买首套房贷款“认房不认贷”政策措施。截至目前，北上广深等城市已执行购买首套房贷款“认房不认贷”政策。
尽管商业银行“认房不认贷”实施细则尚需时日，但将有部分符合条件“二套转首套”借款人可以享受存量房贷利率优惠政策。
天津找房网调研包括多家银行在内的研究机构测算结果发现，从银行角度看，存量按揭贷款利率下调，预计将为按揭人节省1000亿-2000亿元利息支出，对净息差影响约在3-8个基点之间。相对而言，商业银行的利息将因此减少至少1000亿元。
