本次明确说明公积金首套贷款首付至少为三成。解读：二套首付比例至少50%，比纯按揭要严格（纯按揭是40%），彻底说明公积金主力供应满足刚性需求，对改善和投资需求不支持。前面跟大家逐条回顾了以下天津公积金新政到底都说了什么。按揭政策和公积金政策的解读方式不同。

今天，天津市住房公积金管理中心官网公布了公积金新政策调整的具体内容。

细则内容不多，正文只有三条。 今天，我就用这篇文章和大家一起回顾一下天津公积金“1229”新政策到底说了些什么。

天津市各区、各委局（集团公司）、各单位：

为促进我市房地产市场平稳健康发展，合理保障职工基本住房需求，结合我市实际情况，现将个人住房公积金（组合）贷款首付比例政策调整为如下：

解读：简明全面地说明本次公积金政策调整的目的。 目的是合理保障职工基本住房需求。 这意味着投资和改进需求得不到支持。

房东家里已经没有余裕了，更不用说公积金管理中心了。 公积金池可用量不多，主力是保障最基本的刚性需求。

1、职工家庭申请个人住房公积金贷款购买首套自有住房的，应缴纳不低于房屋购买价30%的首付；

解读：我们要从两个层面来看待这句话。 第一层面的所谓“第一套”的认定范围是什么天津房价最低首付是多少，第二层面有哪些变化。

这里，大家要注意“购买第一套房子”这几个字。 这项新政策对“首套房”的认定比公积金“71”政策更为严格。

天津市公积金“71”政策规定：“职工家庭购买首套住房，是指职工家庭未使用贷款购买住房（包括公积金贷款和商业银行抵押贷款），且未提取购买住房的住房公积金（包括购房一次性提取和还贷提取）。

“71”政策中，如果之前购房是一次性全额购房，则不使用贷款。 那么首次公积金贷款仍可认定为首套贷款。

此次政策中，直接按照购买房屋数量进行认定，即“申贷购房”，比此前“首套房”的认定标准严格得多。

在现行的商业贷款政策中，采取的是“认贷不认房”的政策，即之前的购房贷款还清后，再次贷款可以视为首套房贷款。

解释完“第一套”认定标准，我们再来说说第一套标准下的变化。

这次明确规定，首笔公积金贷款首付必须不少于30%。

1128商业贷款新政中明确要求：“住宅家庭申请商业性个人住房贷款购买首套住房的，最低首付比例为30%。” 此前的公积金政策与此不符。 理论上存在公积金20%的情况。 （这只是理论上可能，因为这波行情过后，房价暴涨，很难找到能覆盖贷款总额的公积金金额，出现纯公积金的情况）

这次新政策之后，明确规定公积金或组合至少达到30%。

购买第二套自有住房的，应当支付不低于所购房屋价格50%的首付。

解读：第二套房首付比例至少为50%，比纯房贷更严格（纯房贷为40%），充分说明公积金供给主要满足刚需，不支持改善和投资需求。

二、个人住房公积金贷款限额的计算依据本通知和现行个人住房公积金（组合）贷款政策。 现行政策与本通知不一致的天津房价最低首付是多少，以本通知为准。 申请个人住房公积金组合贷款还须遵守商业银行个人住房贷款的相关规定。

解读：再次强调，大家不要钻空子。 这个版本最终会获胜并诚实地执行。

三、本通知自2016年12月30日起施行，2021年12月29日废止。

解读：这是一系列监管政策中首次出现废止日期。 意味着从有目的的点对点监管转向分阶段、有时间规划的长期监管。

若借款人购买日期在2016年12月30日之前，仍执行原政策； 2016年12月30日（含）之后执行本通知。

解读：说明截止时间为12月30日，此后（含当日）按照新政策执行。 我真的不给大家时间。

借款人购房日期以商品房买卖合同生成时间或房产买卖协议打印时间以市国土房管局网上签约系统记录为准。

解释：说明鉴定范围，其他鉴定方法不予确认。

下面我跟大家逐条回顾一下天津公积金新政策的内容。 至于此前网上报道的房贷政策首付比例最终调整情况，目前很难判断。

抵押贷款政策和公积金政策的解释不同。 公积金比较简单，可以从房地产市场来了解； 而抵押贷款可以从金融政策、货币政策、利率政策等多方面来看。

这次公积金政策的调整具有一定的指导意义，可以明显看出改善和投资的需求受到抑制。

由此看来，后期发生变化的可能性还是比较大的。 如果再狠一点，出现“认房需要认贷”的情况，对楼市影响会很大。

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